“可辦假手續(xù)”作誘餌

　　7月份，武邑縣城最大一家家具城旁邊，一個新裝修的門店開張了，門上的牌子人們經(jīng)常能見到類似的，“北京東海投資擔(dān)保有限公司”，人們都知道這種公司能辦理貸款業(yè)務(wù)，雖然利息比銀行高，卻因其程序簡單，貸款周期短受到小額貸款戶的歡迎。

　　而這時，張先生的小生意業(yè)務(wù)需要擴大，急于貸款以解燃眉之急。他咨詢了多家銀行后發(fā)現(xiàn)，銀行辦理貸款周期長，且手續(xù)很繁瑣。于是他開始尋找小額貸款公司，而恰恰這時，在其門店附近，便有一家投資擔(dān)保公司開張，這讓張先生很高興。在經(jīng)過業(yè)務(wù)咨詢后，他了解到，這家公司貸款兩個月就可以下來，而且利息還不高，更吸引他的一點是，“這家公司說，如果手續(xù)不齊全，都由他們公司代辦，就連銀行流水都可以造假。”

　　不過工作人員又介紹，如果公司代辦手續(xù)的話，需要交納一定的保證金。根據(jù)當(dāng)時公司業(yè)務(wù)人員的介紹，所交納的保證金根據(jù)材料的不同而不同，手續(xù)越麻煩的，保證金就越高。張先生說，當(dāng)時只想早點貸下款來，“如果能夠一個月拿到貸款，這點保證金不算啥!”就這樣，張先生交納了1500元的貸款保證金，讓公司代為辦理。

　　可事情遠不像這家公司說的簡單，過了一個多月貸款也沒有下來，9月初，他再次來到這家擔(dān)保公司，卻發(fā)現(xiàn)公司沒有開門，直到9月15日，公司大門一直緊閉，屋里的擺設(shè)也像沒有動過。這時，他意識到自己可能上當(dāng)了。

　　百余人輕信被騙10多萬保證金

　　9月15日，張先生報警后，警方又陸續(xù)接到了很多類似報警，與張先生一樣，竟然都是被這家“北京東海投資擔(dān)保有限公司”詐騙。據(jù)武邑公安局刑警隊介紹，自9月15日開始，幾天內(nèi)接到了上百個遭詐騙報警電話。

　　警方迅速成立專案組展開偵查，根據(jù)走訪了解到，這家公司老板是兩名男子，平時駕駛一輛京牌的比亞迪轎車。受害人提供的電話也已經(jīng)無法打通。民警從犯罪嫌疑人駕駛的車輛信息中，終于找到了他們的活動軌跡。民警介紹，這輛比亞迪轎車曾在武邑、衡水、保定、雄縣、滄州、青縣等市縣出現(xiàn)。

　　專案組民警二十余次往返保定、衡水、滄州三市七縣，行程上萬公里，最后在滄州發(fā)現(xiàn)嫌疑人的蹤跡。滄州青縣有一家開展類似業(yè)務(wù)的公司，名為“華泰擔(dān)保有限公司”，民警喬裝打扮成貸款戶來到這家公司，民警說，“說是公司，其實就是一個空殼子，屋里就擺著幾張桌椅，連個接待的服務(wù)員都沒有”，向民警介紹業(yè)務(wù)的也是名男子，似乎對貸款業(yè)務(wù)不很熟悉，只是著重向民警介紹了可以辦理假手續(xù)的特色。民警伺機拍下了這名男子的照片，并留下了這名男子的電話。

　　經(jīng)過武邑“北京東海投資擔(dān)保有限公司”工作人員辨認，這名男子就是在武邑行騙的犯罪嫌疑人。確定嫌疑人后，9月26日，專案組民警果斷出擊，在滄州警方的大力支持配合下，在滄州青縣“華泰擔(dān)保有限公司”辦公室內(nèi)，將犯罪嫌疑人王某和張某抓獲，當(dāng)場起獲作案用黑色奇瑞轎車一輛、筆記本電腦一臺、偽造的“北京東海投資擔(dān)保有限公司”、“華泰擔(dān)保有限公司”印章兩枚和大量合同、收款收據(jù)、名片等物品。

　　警方提醒：小額貸款需擦亮雙眼

　　據(jù)警方介紹，2014年7月，犯罪嫌疑人王某、張某在沒有任何合法證照的情況下，謊稱是北京一家公司的駐外機構(gòu)，在武邑非法開辦了“北京東海投資擔(dān)保有限公司”。通過可以為群眾辦理小額貸款為名，讓受害人提供各種繁瑣證明、抵押手續(xù)，若不能提供，需繳納1000元左右不等的貸款保證金，騙取100余名受害群眾貸款保證金達10余萬元。2014年9月中旬關(guān)門停業(yè)，張某和王某卷款潛逃，又到滄州青縣開辦了“華泰擔(dān)保有限公司”，欲以同樣的手段繼續(xù)作案，騙取群眾錢財。沒想到剛到青縣不久，就被警方抓獲。

　　王某說，他與張某沒有正當(dāng)職業(yè)。之前，他們曾在北京給一家小額投資擔(dān)保公司打工，他們同樣收取了客戶一些費用，可交給公司不久，就發(fā)現(xiàn)公司已經(jīng)人去樓空。他們也將這套騙術(shù)照搬到武邑和青縣，開始了他們的詐騙活動。王某說，都是貪念惹的禍，如果不是自己貪，如果不是客戶輕信可以弄虛作假的謊言，他們也不會走上犯罪道路。

　　民警提示，如需貸款請到正規(guī)的銀行或投資擔(dān)保公司，先看其有無相關(guān)證照及審批手續(xù)，以免上當(dāng)受騙。

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　　如何辨別小額貸款公司正規(guī)與否

　　記者查詢資料了解到，首先可以根據(jù)小額貸款公司的名稱來判斷。小額貸款公司的名稱一般由“縣級行政區(qū)劃+字號+行業(yè)+組織形式”組成。只有在中國人民銀行、銀監(jiān)會政策許可下，經(jīng)省人民政府金融工作辦公室批準成立的，才可以合法使用“小額貸款”字樣。辦理貸款業(yè)務(wù)時可以觀察其懸掛在營業(yè)場所顯著位置的營業(yè)執(zhí)照上的名稱以便區(qū)分。

　　此外，小額貸款公司除營業(yè)執(zhí)照等一般企業(yè)均需辦理的手續(xù)外，還應(yīng)具有金融辦下發(fā)的“開業(yè)批復(fù)”，文件名稱通常為“關(guān)于XX小額貸款公司開業(yè)的批復(fù)”。

　　另一個判斷標(biāo)準就是小額貸款公司的利率。小額貸款利率的上限放開，但不得超過司法規(guī)定的上限(同期銀行基準利率的4倍);下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。此外，雖然騙子的名目千變?nèi)f化，但九成以上的貸款騙局是“提前收費”。對于提前收費，如利息保證金等手續(xù)費要謹慎對待，正規(guī)的貸款流程是不會提前讓借款人出資的。如果有高于上述利率的，可以向省金融辦、當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司主管部門舉報。

　　另外，“小額貸款公司最大的特點是‘只貸不存’，吸收公眾存款或高利貸都屬于不法行為。小額貸款公司使用股東自有資金發(fā)放貸款，也不會跟客戶說“我們提供中介服務(wù)，幫助客戶從銀行貸款”。