陳先生手持大量一元人民幣準(zhǔn)備去銀行開存折

　　要辦600本存折被拒

　　[國(guó)內(nèi)新聞]17日下午4時(shí)，廣州市民陳先生用黑色背包裝著600張一元紙鈔，來到越秀區(qū)白云路某銀行營(yíng)業(yè)點(diǎn)，要求以他個(gè)人名義，辦理600本同樣的存折，每本存折只存一元。

　　當(dāng)天下午，辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的顧客較多，4時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)的陳先生排隊(duì)拿號(hào)，在他前面還有12位等待辦理業(yè)務(wù)的顧客。在近一小時(shí)的等待后，廣播通知“70號(hào)”陳先生到3號(hào)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。

　　“你好，請(qǐng)問你要辦理什么業(yè)務(wù)?”柜臺(tái)的工作人員問道。

　　“我要辦600本存折。”陳先生還沒坐定就急切地說道。

　　工作人員一臉迷惑，接連發(fā)問：“什么?您要辦600本存折嗎?是您自用嗎?”

　　看到工作人員驚愕的表情，“早有預(yù)謀”的陳先生淡定下來：“是的，沒錯(cuò)”。

　　坐在柜臺(tái)內(nèi)側(cè)的工作人員“騰”地站了起來，語(yǔ)氣堅(jiān)定地說：“根據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定，我們沒辦法給同一個(gè)人辦理600本存折的。”陳先生沒有退讓：“那你把規(guī)定拿給我看。”

　　工作人員意識(shí)到眼前這位戴眼鏡男士的舉動(dòng)不合常理，隨即打電話通知上級(jí)負(fù)責(zé)人。自稱為該行行長(zhǎng)的負(fù)責(zé)人隨后來到柜臺(tái)前，嘗試與陳先生進(jìn)行溝通。陳先生向負(fù)責(zé)人表示，該行信用卡中心“無(wú)緣無(wú)故”凍結(jié)了他的信用卡，多次協(xié)商無(wú)果，被逼無(wú)奈，希望通過此種極端方式，“逼迫”該行解凍信用卡。

　　上述負(fù)責(zé)人則表示，請(qǐng)他挪位到他辦公室進(jìn)行進(jìn)一步的了解和協(xié)商，切勿耽誤其他客戶辦理業(yè)務(wù)。但陳先生態(tài)度堅(jiān)決，稱：“如果今天不解凍我的信用卡，我就坐在這兒不走了!”

　　當(dāng)時(shí)的時(shí)間是下午5時(shí)15分，現(xiàn)場(chǎng)還有三位顧客在等著辦理業(yè)務(wù)，而辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的窗口只有兩個(gè)。一位年輕女子坐在大廳里等候，她的號(hào)碼是73號(hào)，她無(wú)奈地說：“我已經(jīng)在這里等了快一個(gè)半小時(shí)了，下一個(gè)就輪到我了，但是好久都沒叫號(hào)。”

　　不滿白金信用卡被凍結(jié)

　　銀行方面負(fù)責(zé)人告訴陳先生，如果對(duì)信用卡凍結(jié)有任何疑問，應(yīng)該去找辦理開卡的信用卡中心，或是向廣州總部投訴。陳先生對(duì)此并不領(lǐng)情，稱他已經(jīng)向該行北京總部以及“12315”消費(fèi)者熱線反映情況，但對(duì)方均表示無(wú)法解決問題。

　　銀行負(fù)責(zé)人也感到很奇怪：白金卡不是一般的客戶可以辦理的，為什么陳先生的白金卡會(huì)被突然凍結(jié)了呢?

　　陳先生回憶說，去年9月20日，當(dāng)他在超市消費(fèi)購(gòu)物時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)信用卡無(wú)法使用，隨后通過短信得知他的這張信用卡已經(jīng)被銀行凍結(jié)了。“當(dāng)時(shí)我覺得很驚訝，這張白金信用卡額度有30萬(wàn)元，為何在不通知我的情況下凍結(jié)了我的信用卡?”

　　據(jù)了解，陳先生從去年8月份開始開通“分期付款”信用卡業(yè)務(wù)，只需要多出23000多元(即約7%)的手續(xù)費(fèi)，即可將25萬(wàn)元的消費(fèi)金額分24期還款。同時(shí)，年消費(fèi)滿20萬(wàn)元以上，即可免除2000元年費(fèi)。“銀行把我的信用卡凍結(jié)了，凍結(jié)后不可進(jìn)行任何消費(fèi)，年費(fèi)2000元照收，這是霸王條款。”陳先生說。

　　月刷百萬(wàn)被疑高額套現(xiàn)

　　該行一名負(fù)責(zé)人許經(jīng)理向記者透露，陳先生的交易存在很多疑點(diǎn)：作為當(dāng)時(shí)廣州某電腦行的法定代表，在2013年1月至7月期間，陳先生頻繁使用該行信用卡在其本人所開的電腦行刷卡67萬(wàn)元，總共交易9筆;據(jù)調(diào)查，該電腦行擁有四五臺(tái)POS機(jī)，“按照常理，一家商店不應(yīng)該有那么多POS機(jī)”;同時(shí)，據(jù)該銀行的內(nèi)部交易記錄，同一時(shí)期，陳先生還在某電器商鋪刷卡25萬(wàn)元，另外在一家火車票代售點(diǎn)刷卡8.9萬(wàn)元。

　　“根據(jù)這些信息，我們判斷陳先生的交易都是沒有真實(shí)交易行為的刷卡，即有套現(xiàn)經(jīng)營(yíng)的交易疑點(diǎn)。”許經(jīng)理說。

　　陳先生并不認(rèn)可銀行的說法，稱信用卡的所有交易都是用于消費(fèi)，銀行必須拿出證據(jù)，才能證明他的行為是違規(guī)的。目前，陳先生已經(jīng)還款16萬(wàn)元，剩余13萬(wàn)元分期付款。銀行方面稱，還款完結(jié)后，將根據(jù)陳先生現(xiàn)在的資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，再?zèng)Q定是否解凍其信用卡。

　　據(jù)了解，陳先生不僅在該行擁有高額度信用卡，他還在其他8家銀行共開了18張信用卡，合計(jì)授信125萬(wàn)元，近半年都是月均透支100萬(wàn)元左右。不過，陳先生持有的包括該行在內(nèi)的9家銀行的信用卡，皆沒有任何欠款逾期記錄。

　　昨日下午，銀行負(fù)責(zé)人一方面勸說陳先生以合理、合法的途徑解決問題，另一方面銀行也向民警求助。下午5時(shí)30分許，在兩名民警的勸說下，陳先生帶著600張1元紙鈔離開了現(xiàn)場(chǎng)。

　　事件三疑點(diǎn)

　　●陳先生為何可享受30萬(wàn)元信用額度?

　　陳先生：2011年，我在該銀行官網(wǎng)上看到有信用卡辦理活動(dòng)，就開了一張6萬(wàn)元額度的信用卡。由于消費(fèi)金額比較大，銀行主動(dòng)將信用卡額度提升至10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元，最后提升至30萬(wàn)元的“白金卡”。不到半年時(shí)間，我的信用卡額度從6萬(wàn)元快速提升至30萬(wàn)元。每次額度提升，銀行都會(huì)發(fā)短信通知我本人。

　　銀行方面：信用卡額度提升，一般都是客戶主動(dòng)提出。如果銀行主動(dòng)要求提升客戶的信用卡額度，銀行方面會(huì)與客戶聯(lián)系，得到客戶同意后方可操作。

　　●陳先生為什么有18張高額度信用卡?

　　陳先生：我承認(rèn)，同時(shí)擁有過9家銀行的18張信用卡，這些都是銀行工作人員拼命地向我推銷，稱有工作量要求，希望我能辦理信用卡，幫他們完成任務(wù)。另外，辦理信用卡可以享受很多優(yōu)惠活動(dòng)，累積起來的積分還可以兌換獎(jiǎng)品。

　　銀行方面：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《信用卡管理辦法》規(guī)定，信用卡只能用于消費(fèi)，禁止用作經(jīng)營(yíng)和套現(xiàn)。我們通過調(diào)查取證，得知陳先生在9家銀行擁有18張高額度信用卡，月均透支高達(dá)100萬(wàn)元，無(wú)論是從數(shù)量、金額和消費(fèi)質(zhì)性來說，都可以判定他不是用于個(gè)人消費(fèi)，而存在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)套現(xiàn)嫌疑。

　　●月均消費(fèi)100萬(wàn)元是怎么刷出來的?

　　陳先生：關(guān)于某電腦行刷卡的67萬(wàn)元，我不承認(rèn)，除非銀行拿出證據(jù)來。某電器鋪刷了4筆，難道不能是我自己買電器的時(shí)候刷的嗎?我可以提供消費(fèi)電腦小票，但是沒有發(fā)票，因?yàn)殚_發(fā)票要多收一些費(fèi)用。在火車票代售點(diǎn)消費(fèi)8.9萬(wàn)元，其實(shí)是我借給舅舅買家電時(shí)刷卡的?？赡苁请娖餍械腜OS機(jī)出了問題，顯示是“火車票代售點(diǎn)”的消費(fèi)記錄。

　　銀行方面：銀行內(nèi)部可以查到陳先生信用卡的所有記錄詳情。針對(duì)“火車票代售點(diǎn)”的消費(fèi)記錄，陳先生當(dāng)時(shí)給出的解釋是公司員工集體出游，借用他個(gè)人的信用卡刷卡買票，但他無(wú)法提供公司報(bào)賬單據(jù)和游玩記錄。陳先生無(wú)法提供真實(shí)交易背景，我們可以懷疑持卡者有“套現(xiàn)”嫌疑。陳先生只能提供電腦小票，不具有法律效應(yīng)，必須提供相關(guān)的發(fā)票收據(jù)才行。

　　一次性辦600本存折有可能嗎?

　　銀行業(yè)內(nèi)人士： 雖無(wú)禁止性規(guī)定，但各家銀行系統(tǒng)有上限

　　普通人到底能開多少個(gè)賬戶?一次性開戶600個(gè)是否合法合規(guī)?銀行能否拒絕?羊城晚報(bào)記者采訪了數(shù)位廣州市銀行業(yè)內(nèi)和監(jiān)管人士，不少人都表示此事件實(shí)屬罕見，原則上并沒有禁止性規(guī)定，但是各家銀行柜員系統(tǒng)或已設(shè)置上限，實(shí)際上難以操作成功。

　　記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，目前不管是央行還是銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，均沒有對(duì)個(gè)人銀行開戶數(shù)目做出明文規(guī)定。

　　一名業(yè)內(nèi)監(jiān)管人士也表示，目前除了個(gè)人結(jié)算賬戶外，對(duì)于普通的儲(chǔ)蓄賬戶的數(shù)目，沒有明確的禁止性規(guī)定。

　　但記者隨機(jī)訪問了兩家商業(yè)銀行的柜員，均表示系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的個(gè)人名下賬戶的最高限額為10個(gè)，即使用同一張身份證最多注冊(cè)10個(gè)賬戶。有銀行內(nèi)部人士表示，這不僅是出于減輕反洗錢的壓力考慮，也是為了確保個(gè)人的賬戶安全。

　　有銀行人士表示：“雖然一次性開戶600個(gè)并不違法違規(guī)，但是會(huì)浪費(fèi)大量人力和物力，也會(huì)給其他辦理業(yè)務(wù)的客戶造成困擾”。(戴曼曼)

　　律師：銀行有權(quán)拒絕開戶要求

　　廣州大同律師事務(wù)所主任朱永平認(rèn)為，銀行是否有理由凍結(jié)陳先生的信用卡，應(yīng)當(dāng)按照簽訂的合同，雙方都必須按照協(xié)議辦事，如何現(xiàn)實(shí)情況符合條款對(duì)惡意透支的定義，銀行有權(quán)凍結(jié)信用卡的使用。

　　反之，如果沒有合同依據(jù)，那銀行也不能靠單方面的推斷凍結(jié)客戶的信用卡。

　　朱永平認(rèn)為，銀行卡或賬戶都是公共資源，陳先生要求辦600個(gè)賬戶的行為涉嫌侵害公共資源，破壞金融經(jīng)營(yíng)秩序，因此銀行拒絕其開戶應(yīng)獲支持。但陳先生的行為還沒嚴(yán)重到可以追究治安處罰的地步。