“隔離能躺賺”“只要9.9塊”“新冠隔離一天發(fā)200元”……花幾十元保費(fèi)，被保險(xiǎn)人若在保險(xiǎn)期內(nèi)因新冠疫情被隔離，可享受津貼補(bǔ)助，每天金額上百元到上千元不等，部分保險(xiǎn)公司推出的隔離險(xiǎn)一經(jīng)推出便走紅，隨之而來的賠付問題也引起關(guān)注，不少消費(fèi)者在投訴平臺(tái)上反映隔離險(xiǎn)“買易賠難”。與此同時(shí)，火出圈的隔離險(xiǎn)也正在被某些險(xiǎn)企下架。

　　為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問題的緊急通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),將對(duì)發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)不合理、誤導(dǎo)、無故拒賠等行為，依法依規(guī)追究保險(xiǎn)公司和相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。經(jīng)營(yíng)此類業(yè)務(wù)的公司要根據(jù)前述要求做好自查和整改，并于2022年2月28日前向監(jiān)管部門報(bào)告。

　　大多作為意外險(xiǎn)補(bǔ)充出現(xiàn)

　　所謂隔離險(xiǎn)，是指投保人若在保障期內(nèi)因?yàn)樾鹿谝咔槎桓綦x，則可在隔離期內(nèi)享受津貼補(bǔ)助的新型特色保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前市面上的“隔離險(xiǎn)”更多是把新冠隔離津貼納入健康險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)產(chǎn)品之中，大都是短期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限在一年及以下，可以通過互聯(lián)網(wǎng)。賠付內(nèi)容主要是：隔離、確診和身故，是給付型(對(duì)應(yīng)的是報(bào)銷型)保險(xiǎn)。

　　目前，“隔離險(xiǎn)”主要通過三類渠道進(jìn)行，即保險(xiǎn)代理人渠道、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人渠道、與保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系的第三方平臺(tái)。很多隔離險(xiǎn)經(jīng)常在出行軟件或?yàn)g覽其他頁(yè)面時(shí)自動(dòng)推送，此外，隔離險(xiǎn)實(shí)際上是一種新冠隔離津貼，大多是作為意外險(xiǎn)的補(bǔ)充出現(xiàn)，因此也多可以與火車票、飛機(jī)票一同購(gòu)買。目前，包括眾安保險(xiǎn)、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、太平財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司都推出了相關(guān)產(chǎn)品。不過，部分公司已下架了早前推出的“隔離險(xiǎn)”產(chǎn)品。

　　想獲得“隔離津貼”并不容易

　　“必須整個(gè)區(qū)或全市變成中高風(fēng)險(xiǎn)，或是成為密接才可以理賠，而現(xiàn)在的防疫政策下，很少有全市或者全區(qū)變成中高風(fēng)險(xiǎn)的情況了。”購(gòu)買隔離險(xiǎn)的小高表示，并非所有產(chǎn)品都是消費(fèi)者所想的“隔離就賠錢”，想獲得“隔離津貼”并不是那么容易。

　　記者查閱某些隔離險(xiǎn)條款發(fā)現(xiàn)，理賠限制條件不少。“隔離險(xiǎn)”所稱的“隔離”不一定是公眾所理解的“隔離”。如有產(chǎn)品明確規(guī)定：“被保險(xiǎn)人被要求居家隔離的”“被保險(xiǎn)人雖然被集中隔離但未自費(fèi)支付的隔離費(fèi)用”等情形，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。而且，次密接一般不在賠付范圍，保險(xiǎn)只包括密接和中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)隔離。還有的產(chǎn)品要求投保人必須處于低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，同時(shí)不得因個(gè)人原因主動(dòng)前往中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，否則拒絕理賠。此外，對(duì)于是否因乘坐交通工具而導(dǎo)致的隔離，或居家隔離和集中隔離均有較為詳細(xì)的條款要求。

　　購(gòu)買時(shí)需關(guān)注具體細(xì)則

　　在規(guī)范宣傳行為方面，《通知》要求保險(xiǎn)公司不得通過欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任等重要情況做出容易引人誤解的宣傳或者說明，不得以博取消費(fèi)者眼球?yàn)槟康?，進(jìn)行片面宣傳和惡意渲染炒作。

　　在明確保險(xiǎn)責(zé)任方面，《通知》要求保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品過程應(yīng)充分履行說明義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除以及理賠條件等進(jìn)行充分說明，并依法依規(guī)對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款做出足以引起投保人注意的提示和說明。

　　“隔離險(xiǎn)”到底值不值得買?業(yè)內(nèi)人士建議，高風(fēng)險(xiǎn)人群如醫(yī)生、冷鏈工作者、國(guó)際航班服務(wù)人員、頻繁出差人士等，可以購(gòu)買一份。但消費(fèi)者在購(gòu)買此類保險(xiǎn)時(shí)，尤其要關(guān)注各家公司的具體細(xì)則，弄清楚“保什么、不保什么、如何理賠”等關(guān)鍵問題，結(jié)合自身需求，作出理性選擇。

　　需要提醒的是，保險(xiǎn)是以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人損失為核心目的，被保險(xiǎn)人不要寄希望通過保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)“躺賺”。消費(fèi)者在購(gòu)買此類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要更加謹(jǐn)慎。

　　同時(shí)，隔離險(xiǎn)雖不失為保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新之舉，但保險(xiǎn)公司還需在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)上做到專業(yè)化、精細(xì)化，如對(duì)隔離常見問題作出清晰、明確規(guī)定。若只看重商機(jī)，甚至忽悠誤導(dǎo)消費(fèi)者，很容易引發(fā)保險(xiǎn)理賠糾紛，對(duì)公司品牌甚至行業(yè)形象造成損害，得不償失。(河北日?qǐng)?bào)記者 任國(guó)省)