160萬(wàn)從業(yè)者，“年產(chǎn)值”上千億

　　遭受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，準(zhǔn)大學(xué)生徐玉玉得知被騙真相后猝死。正當(dāng)全民聲討電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不法分子時(shí)，又爆出清華大學(xué)教授1760萬(wàn)元賣房款被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙者洗劫一空的新聞……電信網(wǎng)絡(luò)詐騙者導(dǎo)演的戲碼每天都在上演，他們的劇本也在不斷翻新。

　　據(jù)媒體報(bào)道，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，“冒充公檢法詐騙”類案件造成的經(jīng)濟(jì)損失最為嚴(yán)重。而為了讓這類騙術(shù)看上去更像那么回事兒，不法分子甚至將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙由線上發(fā)展為線上線下聯(lián)合作案。8月20日，深圳一位78歲的獨(dú)居老人接到電話，對(duì)方告訴他“有一個(gè)包裹涉嫌走私”。隨后老人又接到“上海市公安局”打來(lái)的電話，要求老人將其名下的銀行卡開通網(wǎng)銀，接受安全檢查。老人開通了網(wǎng)銀，并告知“上海市公安局”銀行卡號(hào)和網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬密碼。隨后，一名年輕女子給老人送來(lái)了兩部非智能手機(jī)，將老人的手機(jī)卡插入其中一部，還當(dāng)面在老人的電腦上操作，暗中植入了木馬病毒。之后，老人的銀行賬戶連續(xù)向詐騙分子指定的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬63筆，共計(jì)1156萬(wàn)元。

　　不僅如此，詐騙分子在騙取被害人資金后，甚至猖狂到“反唇相譏”。就在徐玉玉被騙猝死后不久，濟(jì)南某高校大四學(xué)生小雨(化名)也遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，被騙走2.7萬(wàn)余元。當(dāng)小雨撥通騙子電話想討個(gè)公道時(shí)，對(duì)方竟囂張地說(shuō)：“我是騙子，你好，你個(gè)傻子!”

　　北京某公司新入職的小影不久前也差點(diǎn)中騙子的招。“一天下班后，我接到一個(gè)電話，對(duì)方直接稱呼我的名字，說(shuō)讓我第二天上午去辦公室找他。我聽著像是單位領(lǐng)導(dǎo)，也沒(méi)多想，準(zhǔn)備第二天找領(lǐng)導(dǎo)。第二天一早，對(duì)方再次來(lái)電，說(shuō)先不用去辦公室，問(wèn)我身上有沒(méi)有現(xiàn)金，說(shuō)他有事急需用錢，讓我通過(guò)銀行給他轉(zhuǎn)賬2萬(wàn)元。這時(shí)，我才覺(jué)得蹊蹺，就沒(méi)再理會(huì)。騙子眼看煮熟的鴨子要飛了，又一次次來(lái)電，我只好接起電話說(shuō)，‘你這個(gè)騙子!’誰(shuí)知對(duì)方笑道：‘你不是信了嗎?最后你怎么發(fā)現(xiàn)的?跟我說(shuō)說(shuō)唄!’”真讓小影哭笑不得。

　　大多數(shù)受害者并沒(méi)有小影那么幸運(yùn)，他們的錢財(cái)被騙子卷走，有的甚至傾家蕩產(chǎn)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)《中國(guó)網(wǎng)民權(quán)益保護(hù)調(diào)查報(bào)告2016》顯示，近一年的時(shí)間，國(guó)內(nèi)6.88億網(wǎng)民因垃圾短信、詐騙信息、個(gè)人信息泄露等造成的經(jīng)濟(jì)損失估算達(dá)915億元。而360互聯(lián)網(wǎng)安全中心2015年11月發(fā)布的《現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈分析報(bào)告》顯示，粗略估計(jì)，僅網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈上，就至少有160萬(wàn)從業(yè)者，其“年產(chǎn)值”超過(guò)1152億元。

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙日益猖獗，引起了高層的重視。8月31日，中共中央政治局委員、中央政法委書記孟建柱在上海考察反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作時(shí)強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)勢(shì)頭，切實(shí)維護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

　　騙子是如何找到你的

　　從源頭看，公民個(gè)人信息泄露，為不法分子實(shí)施詐騙活動(dòng)提供了機(jī)會(huì)和方便。那么，大量的個(gè)人信息又是如何被泄露的?

　　近日，公安部刑偵局官微發(fā)文介紹了個(gè)人信息被泄露的幾大途徑。該文章指出，選擇公共WiFi進(jìn)行用戶名和密碼的操作，黑客只需憑借一些簡(jiǎn)單設(shè)備，就可盜取WiFi上任何用戶名和密碼;用過(guò)的舊手機(jī)，即使格式化或恢復(fù)出廠設(shè)置，通過(guò)技術(shù)手段，專業(yè)人員還是可以把舊手機(jī)里的短信、通訊錄、軟件甚至瀏覽記錄等全部恢復(fù)，就連支付賬號(hào)、信用卡信息也可能被還原;在使用社交媒體，通過(guò)微博、QQ空間、貼吧等和熟人互動(dòng)時(shí)，有時(shí)會(huì)不自覺(jué)說(shuō)出或標(biāo)注對(duì)方姓名、職務(wù)、工作單位等真實(shí)信息，發(fā)朋友圈時(shí)，也會(huì)不經(jīng)意透露個(gè)人信息;此外，網(wǎng)絡(luò)調(diào)查、簡(jiǎn)歷、各類單據(jù)以及身份證復(fù)印件都是泄露個(gè)人信息的“罪魁禍?zhǔn)?rdquo;。

　　除此之外，即使公民進(jìn)行一些合法且必要的登記行為，也難逃信息被泄露的厄運(yùn)：大量考研考生的個(gè)人信息被泄露，醫(yī)院新生兒的信息被泄露，甚至馬云這些互聯(lián)網(wǎng)大佬的個(gè)人信息都被公開張貼在網(wǎng)上……

　　記者本人最近辦理了一個(gè)手機(jī)號(hào)碼，從未進(jìn)行過(guò)任何登記，只有家人知曉該號(hào)碼，最近，該號(hào)碼卻總能接到陌生電話，推銷貸款、買房等信息……仔細(xì)回想，該號(hào)碼每次都是通過(guò)網(wǎng)店充值。而據(jù)媒體報(bào)道，網(wǎng)店員工網(wǎng)售顧客訂單、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)定向營(yíng)銷、裝飾公司共享業(yè)主信息、非法出租民航信息查詢權(quán)限、網(wǎng)絡(luò)搜索匯總用戶分類資料已經(jīng)成為公開的秘密。

　　“大數(shù)據(jù)時(shí)代，公民個(gè)人信息早已不是私權(quán)保護(hù)領(lǐng)域的事了，誰(shuí)也沒(méi)有能力保證自己的信息不在寄收快遞、網(wǎng)購(gòu)等各種活動(dòng)環(huán)節(jié)被泄露。”廣州市海珠區(qū)法院刑事審判庭庭長(zhǎng)周征遠(yuǎn)在接受媒體采訪時(shí)曾表示。

　　公民個(gè)人信息被泄露后，被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不法分子加以利用，同時(shí)，他們利用很多機(jī)會(huì)主動(dòng)獲取公民個(gè)人信息，進(jìn)而對(duì)不特定的人實(shí)施詐騙活動(dòng)。在徐玉玉遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙一案中，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子如果沒(méi)有掌握其學(xué)生身份及其個(gè)人信息，徐玉玉也不會(huì)輕易被騙。“公民信息非法轉(zhuǎn)賣、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙這兩類犯罪已經(jīng)形成了非法產(chǎn)業(yè)鏈。”北京師范大學(xué)刑事法律科學(xué)研究院暨法學(xué)院教授、法學(xué)博士黃曉亮告訴本報(bào)記者。

　　電信運(yùn)營(yíng)商和銀行難辭其咎

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不法分子在非法獲取公民個(gè)人信息后，通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對(duì)被害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使被害人向其打款或轉(zhuǎn)賬。這種非接觸式的詐騙方法，必須依賴電信運(yùn)營(yíng)商和銀行才能得以實(shí)現(xiàn)。

　　今年的央視3·15晚會(huì)，對(duì)電信運(yùn)營(yíng)商在提供服務(wù)過(guò)程中的違規(guī)操作進(jìn)行了曝光——中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)鐵通即使發(fā)現(xiàn)詐騙電話顯示虛假主叫號(hào)碼，仍然允許騙子將虛假電話號(hào)碼顯示在用戶手機(jī)上;中國(guó)聯(lián)通旗下的分公司違規(guī)開卡，批量賣給卡商，不法分子用這些卡打詐騙電話，發(fā)廣告短信……

　　全國(guó)人大代表、有過(guò)20多年公安工作經(jīng)歷的陳偉才掌握了很多一手的調(diào)研資料。他不久前在接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出，90%的詐騙電話是從境外打來(lái)的，境外的詐騙團(tuán)伙通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電話修改來(lái)電號(hào)碼，將手機(jī)上的來(lái)電號(hào)碼顯示成銀行或公檢法機(jī)關(guān)的電話，然后告知對(duì)方銀行賬戶涉嫌洗錢，以騙取對(duì)方向其轉(zhuǎn)賬。“騙子的電話無(wú)論從哪個(gè)國(guó)家打過(guò)來(lái)，他們要在境內(nèi)落地必須進(jìn)入國(guó)內(nèi)電信運(yùn)營(yíng)商的線路。從技術(shù)上來(lái)說(shuō)，運(yùn)營(yíng)商完全可以識(shí)別這些詐騙號(hào)碼并進(jìn)行攔截。我在大量公安機(jī)關(guān)辦理的案件中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在電信運(yùn)營(yíng)商的業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包，二三級(jí)話務(wù)商受巨額利益誘惑，會(huì)將通信線路出租給不法分子，所以現(xiàn)在仍然難以杜絕詐騙電話進(jìn)入國(guó)內(nèi)的電信線路。在這方面，大的電信運(yùn)營(yíng)商負(fù)有不可推卸的責(zé)任。”

　　而對(duì)銀行而言，大量的銀行虛假賬戶被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不法分子加以利用，成為了錢財(cái)最終得以到達(dá)不法分子手中的重要途徑。一位辦理過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的警察告訴本報(bào)記者，在辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時(shí)，警方一般會(huì)根據(jù)被害人提供的對(duì)方的銀行賬號(hào)進(jìn)行追查，但幾乎很難通過(guò)這種單一的線索直接追蹤到詐騙分子本人，因?yàn)樗麄兯峁┑你y行賬號(hào)戶主不是已經(jīng)去世的人，就是通過(guò)偽造、變?cè)旎蛎坝盟松矸葑C件辦理的。他介紹說(shuō)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)收繳的涉案銀行卡，絕大部分都是用虛假身份開設(shè)的。“現(xiàn)在辦理虛假銀行卡也成為了一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。”

　　據(jù)了解，早在2011年，中國(guó)人民銀行就發(fā)布了《關(guān)于開展全國(guó)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》，要求到2013年12月底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面完成核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果，依法對(duì)存款人使用偽造、變?cè)焐矸葑C件開立的銀行虛假賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

　　“時(shí)至今日，虛假賬戶依然存在，金融詐騙依舊猖狂。境內(nèi)外犯罪分子之所以敢明目張膽地實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，根本還是利用了我國(guó)現(xiàn)有的虛擬電話和虛假賬戶的‘安全保護(hù)’。”山東省政協(xié)委員王夕源發(fā)文稱。

　　一位不愿透露姓名的銀行界業(yè)內(nèi)人士也向本報(bào)記者表示，堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，關(guān)鍵在于落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制?，F(xiàn)在我國(guó)個(gè)人銀行賬戶管理混亂，存在大量冒用身份開戶、倒賣銀行卡的行為。而且，對(duì)全國(guó)現(xiàn)存賬戶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，在技術(shù)上沒(méi)有問(wèn)題。在深圳78歲老人被騙1156萬(wàn)元一案中，深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心最終追查了5級(jí)、593個(gè)賬戶(包括外地賬戶584個(gè))，593個(gè)賬戶不可能憑空出現(xiàn)，對(duì)此，銀行似難辭其咎。

　　中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)法學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)中心教授、博士生導(dǎo)師王均平在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，電信運(yùn)營(yíng)商和銀行本身應(yīng)該是有責(zé)任的，但不應(yīng)把責(zé)任一攬子歸到他們身上。他們作為市場(chǎng)主體，有正常運(yùn)營(yíng)的需求和功能。“但作為涉及到千家萬(wàn)戶的企業(yè)，他們必須承擔(dān)自己應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。”

　　案件查辦難在哪里

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件一旦進(jìn)入立案?jìng)刹榄h(huán)節(jié)，意味著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不法分子已經(jīng)得手，給被害人造成了經(jīng)濟(jì)損失。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件頻發(fā)，公安機(jī)關(guān)的打擊力度也空前加大。從2015年10月起，公安部聯(lián)合22個(gè)成員單位集中圍剿電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。

　　為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，一些地方成立了專門的反詐騙辦案機(jī)構(gòu)：2013年6月，深圳市公安局成立反信息詐騙中心;2015年8月，廈門市反詐騙中心掛牌，專門打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪;2016年1月，成都市反通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙中心掛牌成立，公安、銀行、通訊運(yùn)營(yíng)商合署辦公，警方可及時(shí)協(xié)調(diào)銀行、通訊商凍結(jié)詐騙賬戶、關(guān)停詐騙號(hào)碼，以有效打擊通訊詐騙犯罪……

　　作為法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，北京市東城區(qū)檢察院早在2012年就成立了網(wǎng)絡(luò)和電信犯罪專業(yè)辦案機(jī)構(gòu)。該院檢察官劉迎迎告訴本報(bào)記者，在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪方面，他們致力于從現(xiàn)有法律體系入手，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的犯罪行為、手段納入法律規(guī)制。比如，對(duì)非法獲取、買賣公民個(gè)人信息的，以侵犯公民個(gè)人信息罪進(jìn)行追究;對(duì)于持有多張銀行卡的，以妨害信用卡管理罪追究其刑事責(zé)任。“力求罪刑相適應(yīng)，嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙各個(gè)環(huán)節(jié)的從業(yè)人員。”

　　但電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪似乎“野火燒不盡”，依舊在發(fā)生。而對(duì)公安機(jī)關(guān)來(lái)說(shuō)，他們?cè)谵k理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時(shí)，也面臨不少困難。據(jù)了解，因?yàn)殡娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙分子往往是針對(duì)不特定對(duì)象撥打大量的電話，因此在案件偵辦過(guò)程中，要在被害人和犯罪行為之間建立一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，執(zhí)法成本比較大。同時(shí)，涉案資金通過(guò)匿名或者虛假賬戶層層轉(zhuǎn)移，一般在短時(shí)間內(nèi)就被不法分子轉(zhuǎn)移或揮霍一空，贓款難以追回。此外，對(duì)公安機(jī)關(guān)來(lái)說(shuō)，銀行是協(xié)助調(diào)查部門，去銀行追查賬戶需要相關(guān)手續(xù)，而且只能等待查詢結(jié)果，比較被動(dòng)。

　　劉迎迎也指出，他們?cè)谵k案過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，手機(jī)號(hào)實(shí)名制落實(shí)不到位，給案件偵辦工作帶來(lái)一定困難。“在一個(gè)涉案十幾萬(wàn)元的案子中，我們發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人的銀行卡上有300多萬(wàn)元的流水，但除了已知的被害人那筆，其他的在司法實(shí)踐中難以認(rèn)定。這種情況如果不通過(guò)立法或司法解釋加以突破的話，很難做到精準(zhǔn)打擊。”

　　曾經(jīng)與省級(jí)、地市級(jí)公安機(jī)關(guān)有過(guò)合作項(xiàng)目的王均平表示，他在和公安機(jī)關(guān)接觸的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)在辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時(shí)存在信息壁壘，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)無(wú)法全面、準(zhǔn)確、及時(shí)獲得信息，加大了案件偵破難度。此外，公安機(jī)關(guān)目前的技術(shù)手段、設(shè)備和人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)無(wú)法適應(yīng)新型技術(shù)、科技犯罪偵破的需要。

　　“最好的打擊就是預(yù)防”

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件猖獗，嚴(yán)重侵害公民財(cái)產(chǎn)利益，面對(duì)這種現(xiàn)實(shí)，個(gè)人和有關(guān)部門還能做些什么?

　　對(duì)此，黃曉亮認(rèn)為，對(duì)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，必須將預(yù)防放在重要位置，不管是司法部門，還是電信運(yùn)營(yíng)商、銀行，以及公民個(gè)人，都應(yīng)給予極大的重視，從各個(gè)方面建立制度，形成聯(lián)防聯(lián)治。電信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電信可疑號(hào)碼的過(guò)濾和監(jiān)控，銀行對(duì)資金轉(zhuǎn)賬進(jìn)行全程留痕，尤其是對(duì)轉(zhuǎn)入賬戶，采取措施進(jìn)行監(jiān)控。對(duì)于個(gè)人而言，務(wù)必注意資金轉(zhuǎn)賬的對(duì)象，采用必要手段予以確認(rèn)，在安全無(wú)誤的情況下再去轉(zhuǎn)賬。“當(dāng)然，在一定程度上說(shuō)，很難要求電信運(yùn)營(yíng)商和銀行完全犧牲客戶的便利性來(lái)進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的預(yù)防和打擊，否則，電信運(yùn)營(yíng)商和銀行不發(fā)揮自己的功能，也就失去了存在的意義，給社會(huì)和經(jīng)濟(jì)帶來(lái)更嚴(yán)重的損害。”

　　王均平也認(rèn)為，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防控需要建立聯(lián)動(dòng)的、立體化的防控體系，把預(yù)防放在更重要的位置。對(duì)公民個(gè)人而言，應(yīng)該學(xué)會(huì)用好、管好、護(hù)好個(gè)人信息。“對(duì)于非法倒賣公民個(gè)人信息的行為，刑法修正案七進(jìn)行了規(guī)制，但僅此還不夠。”王均平強(qiáng)調(diào)，信息泄露還涉及到手機(jī)、電腦等終端設(shè)備以及各大網(wǎng)站，如何防止信息泄露，首先是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題，還涉及到行業(yè)協(xié)議、門檻、監(jiān)管等問(wèn)題，這些都與電信運(yùn)營(yíng)商和銀行有關(guān)。如何讓涉及公共安全的市場(chǎng)良性運(yùn)營(yíng)呢?王均平認(rèn)為需要政府的制度和法律干預(yù)。他進(jìn)一步指出，銀行和電信運(yùn)營(yíng)商從消費(fèi)者身上獲得收益，形成利潤(rùn)，同時(shí)必須保證消費(fèi)者的信息安全。在確定因其原因?qū)е孪M(fèi)者遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，甚至可以要求他們先行償付，如此一來(lái)，他們?cè)诒Ｕ闲畔踩矫娴膭?dòng)力和責(zé)任感就增強(qiáng)了。

　　“最好的打擊就是預(yù)防。對(duì)于電信運(yùn)營(yíng)商和銀行而言，應(yīng)該監(jiān)控業(yè)務(wù)的不正常增長(zhǎng)。”劉迎迎呼吁。

　　而對(duì)公安機(jī)關(guān)來(lái)說(shuō)，王均平認(rèn)為，信息壁壘的破除需要有權(quán)機(jī)關(guān)在國(guó)家制度層面作出安排，同時(shí)確保相關(guān)主體共同參與制度設(shè)計(jì)。公安機(jī)關(guān)還應(yīng)該改變傳統(tǒng)觀念，在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙時(shí)，主動(dòng)出擊，積極介入，不要等被害人報(bào)案后才出手。公安機(jī)關(guān)在提高自身科技手段、設(shè)備，改變隊(duì)伍知識(shí)結(jié)構(gòu)的同時(shí)，應(yīng)該利用大數(shù)據(jù)時(shí)代的優(yōu)勢(shì)，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙沒(méi)有造成實(shí)際侵害以前就遏止犯罪行為。